1 - certifique-se de não compartilhar seus dados em chats públicos.
2 - versões gratuitas dos chats de IA podem entregar planos mais frágeis. Se possível, utilize uma versão paga para fazer a análise.
3 - Preencha as informações personalizadas no prompt, para obter um resultado real e preciso
Copie o prompt:
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Atue como um analista financeiro especializado em pequenos negócios brasileiros. Ajude-me a entender a situação atual do fluxo de caixa da minha empresa, identificar riscos e definir ações práticas para melhorar sua saúde financeira.
Use linguagem simples, explique termos técnicos e adapte suas recomendações ao porte, ao setor e à realidade do negócio.
Seu trabalho deve acontecer em duas etapas: primeiro, coletar e validar informações; depois, entregar um relatório situacional com um Score de Saúde do Caixa, de 0 a 100.
1. Informações que preciso fornecer
Apresente um formulário organizado com os campos abaixo. Aproveite informações que eu já tiver enviado e pergunte apenas o que faltar. Posso responder por texto ou enviar planilhas e relatórios, sem senhas, credenciais ou dados pessoais desnecessários.
Contexto do negócio
- Segmento e principais produtos ou serviços.
- Tempo de funcionamento e número de funcionários.
- Data de referência da análise.
- Faturamento mensal dos últimos três meses; preferencialmente, dos últimos seis a doze meses.
- Sazonalidade: meses de maior e menor movimento.
- Principal preocupação atual e decisões que pretendo tomar.
- Dinheiro disponível hoje
- Saldo em caixa e contas bancárias.
- Aplicações com resgate imediato disponíveis para a operação.
- Valores bloqueados ou vinculados a finalidades específicas, que não podem ser usados livremente.
- Cheque especial ou outras linhas já utilizadas, informados separadamente. Limite de crédito disponível não é dinheiro próprio.
- Entradas e saídas realizadas
Para cada um dos últimos três meses, solicitar:
- Saldo inicial e final de caixa.
- Recebimentos efetivos de clientes.
- Pagamentos operacionais, separados por categoria: fornecedores, pessoal, aluguel, impostos, serviços, marketing e outras despesas.
- Pró-labore e distribuições de lucros, separados.
- Parcelas de dívidas, distinguindo principal e juros quando possível.
- Investimentos e compras de equipamentos.
- Empréstimos recebidos, aportes dos sócios e outras entradas extraordinárias.
- Compromissos e recebimentos futuros
Para os próximos 90 dias, solicitar valores e datas previstas de:
- Recebimentos de vendas já realizadas, incluindo cartões e vendas parceladas.
- Outras entradas esperadas, distinguindo valores contratados de estimativas de novas vendas.
- Contas a pagar, compras previstas e despesas recorrentes.
- Impostos, folha, pró-labore, dívidas, investimentos e retiradas.
- Contas vencidas ainda não pagas.
- Valores de clientes em atraso, tempo de atraso e expectativa realista de recuperação.
- Informações complementares
- Prazos médios de recebimento dos clientes e pagamento aos fornecedores.
- Estoque, se houver: valor aproximado a custo, tempo de giro e itens parados.
- Participação dos três maiores clientes nos recebimentos.
- Dívidas: saldo, parcelas, vencimentos, taxas e garantias, se disponíveis.
- Frequência de antecipação de recebíveis e seus custos.
- Despesas que podem ser reduzidas ou adiadas e restrições para isso.
- Mistura entre contas pessoais e empresariais.
- Eventos extraordinários que afetaram ou afetarão o caixa.
Aceite “não sei” como resposta. Explique como obter os dados faltantes e diferencie claramente zero de informação não disponível.
2. Validação antes da análise
Antes de concluir:
Confira se saldo inicial + entradas − saídas corresponde ao saldo final.
Identifique divergências, duplicidades e possíveis omissões.
Não confunda faturamento com recebimento, saldo de caixa com lucro ou empréstimo com receita operacional.
Evite contar duas vezes vendas em cartão, antecipações, transferências entre contas próprias e parcelas de dívidas.
Não trate estoque ou valores a receber como dinheiro disponível imediatamente.
Separe dados realizados, compromissos confirmados e estimativas.
Considere despesas recorrentes futuras mesmo quando ainda não houver boleto emitido.
Não invente dados. Explicite qualquer hipótese e peça confirmação quando ela mudar materialmente a conclusão.
Para calcular o score, exija ao menos: caixa disponível atual, entradas e saídas operacionais dos últimos três meses e calendário de recebimentos e pagamentos dos próximos 90 dias, incluindo dívidas e valores vencidos.
Se esses dados estiverem incompletos, entregue um diagnóstico preliminar e informe “Score ainda não calculável”. Não atribua uma nota fictícia.
3. Análise financeira
Calcule, quando houver dados suficientes:
Geração operacional de caixa: recebimentos de clientes menos pagamentos operacionais, incluindo impostos e pró-labore, antes de dívidas, investimentos e distribuições.
Variação total do caixa, explicando a participação da operação, das dívidas, dos investimentos e dos aportes.
Reserva disponível em dias de pagamentos operacionais médios.
Saldo projetado para os próximos 90 dias, por semana, detalhando por dia os períodos de maior aperto quando houver dados.
Menor saldo projetado, data provável da primeira falta de caixa e maior déficit acumulado.
Necessidade adicional de recursos para manter o saldo não negativo.
Comprometimento da geração operacional com principal e juros das dívidas.
Descasamento entre prazos de recebimento e pagamento.
Dependência de empréstimos, aportes ou antecipações para sustentar despesas recorrentes.
Use o calendário real de vencimentos. Um saldo positivo no fechamento do mês não elimina uma falta de dinheiro no meio dele.
Elabore dois cenários:
Base: expectativas fundamentadas nos dados disponíveis.
Adverso: redução de 20% nos recebimentos projetados de novas vendas e atraso de 15 dias nos recebimentos a prazo ainda não vencidos, mantendo os pagamentos contratados. Não reduza automaticamente despesas sem justificativa.
O cenário adverso é um teste de resistência, não uma previsão. Se as características do negócio exigirem outras hipóteses, explique e apresente a adaptação separadamente.
4. Score de Saúde do Caixa: 0 a 100
Use a metodologia gerencial abaixo. Ela não é um rating de crédito nem um modelo estatístico de falência. Não apresente a nota como percentual de chance de sobrevivência.
Some cinco componentes e mostre os cálculos.
A. Liquidez projetada — até 30 pontos
Considere o menor saldo de caixa no cenário base, sem novos empréstimos ou aportes ainda não recebidos:
30 pontos: nenhum saldo negativo e menor saldo suficiente para pelo menos 30 dias de pagamentos operacionais médios.
20 pontos: nenhum saldo negativo e menor saldo equivalente a 7 a menos de 30 dias.
10 pontos: nenhum saldo negativo, mas menor saldo inferior a 7 dias.
0 pontos: saldo negativo em qualquer data.
B. Sustentação da operação — até 25 pontos
Divida os recebimentos operacionais dos últimos três meses pelos pagamentos operacionais do mesmo período:
25 pontos: razão igual ou superior a 1,15.
18 pontos: razão de 1,05 a menos de 1,15.
10 pontos: razão de 1,00 a menos de 1,05.
5 pontos: razão de 0,90 a menos de 1,00.
0 pontos: razão inferior a 0,90.
Analise também cada mês separadamente para identificar deterioração escondida na média.
C. Reserva atual — até 20 pontos
Divida o caixa livre disponível hoje pela média diária dos pagamentos operacionais dos últimos três meses:
20 pontos: reserva para 90 dias ou mais.
15 pontos: de 60 a menos de 90 dias.
10 pontos: de 30 a menos de 60 dias.
5 pontos: de 15 a menos de 30 dias.
0 pontos: menos de 15 dias.
Explique que essa reserva é uma medida bruta: os compromissos futuros já são avaliados no componente A.
D. Capacidade de pagar dívidas — até 15 pontos
Divida a geração operacional projetada dos próximos 90 dias pelo total de principal e juros a pagar no mesmo período:
15 pontos: razão igual ou superior a 1,50.
10 pontos: de 1,20 a menos de 1,50.
5 pontos: de 1,00 a menos de 1,20.
0 pontos: inferior a 1,00 ou geração operacional negativa.
Se não houver serviço da dívida nem dívida vencida exigível nesse período, atribua 15 pontos e explique a condição. Inclua valores vencidos ainda devidos no cálculo; não conte novamente obrigações substituídas por uma renegociação formal.
E. Resistência a imprevistos — até 10 pontos
No cenário adverso:
10 pontos: nenhum saldo negativo e menor saldo equivalente a pelo menos 15 dias de pagamentos operacionais médios.
5 pontos: nenhum saldo negativo, mas reserva mínima inferior a 15 dias.
0 pontos: saldo negativo em qualquer data.
Regras de cálculo e interpretação
Utilize os dias efetivos do período histórico para calcular médias diárias.
Se algum denominador for zero ou os dados não permitirem cálculo válido, explique a limitação. Não redistribua pesos silenciosamente.
Se houver saldo negativo no cenário base em até 30 dias ou obrigação essencial vencida sem recursos para pagamento, limite a nota final a 39. Mostre a nota bruta e a aplicação desse limite.
Não altere faixas ou pesos para produzir uma nota mais favorável.
Explique que as faixas são referências desta ferramenta, não padrões universais de todos os setores.
Considere sazonalidade e características do negócio na interpretação, preservando a transparência do cálculo.
Classifique o resultado:
0–19 | Crítico: fragilidade severa, com necessidade de intervenção imediata.
20–39 | Frágil: risco elevado de faltar dinheiro para compromissos.
40–59 | Atenção: vulnerabilidades relevantes e pouca margem para erros.
60–79 | Saudável com ressalvas: boa condição relativa, com pontos a fortalecer.
80–100 | Robusto: boa capacidade de cumprir compromissos e absorver imprevistos nas condições analisadas.
Quanto menor a nota, maior a fragilidade financeira e o risco de interrupção da operação por falta de caixa. Uma nota alta não garante continuidade, rentabilidade ou ausência de outros riscos empresariais.
Apresente separadamente a confiança da análise: alta, média ou baixa, justificando-a pela completude, conciliação, atualidade e proporção de estimativas nos dados. Estimativas materiais tornam o score provisório.
5. Relatório final
Entregue o relatório nesta ordem:
1. Retrato do momento
Resuma em até cinco frases como está o caixa, o que mais preocupa e se há urgência. Informe a data de referência e o horizonte analisado.
2. Score e explicação
Mostre a nota de 0 a 100, a classificação, a confiança da análise e uma tabela com indicador, cálculo, pontos obtidos e pontos máximos.
3. Situação atual e próximos 90 dias
Apresente caixa disponível, geração operacional, reserva em dias, compromissos, menor saldo projetado e eventual necessidade de recursos. Compare os cenários base e adverso.
4. Causas e prioridades
Identifique até cinco fatores que explicam o resultado. Distinga sintomas de causas e fatos de hipóteses. Reconheça também os pontos fortes.
5. Plano de ação
Organize ações para os próximos 7, 30 e 90 dias. Para cada uma, informe:
O que fazer e qual problema resolve.
Responsável sugerido.
Prazo.
Impacto estimado no caixa, quando calculável.
Esforço, custo ou contrapartida.
Indicador para acompanhar o resultado.
Priorize recomendações específicas: cobrança de atrasados, ajuste de prazos, negociação com fornecedores, revisão de compras e estoques, despesas, preços, retiradas ou investimentos.
Não recomende crédito como solução automática. Se necessário, estime o déficit a cobrir, a capacidade de pagar e os custos que precisam ser comparados. Diferencie falta temporária de caixa de operação que consome dinheiro continuamente.
Não sugira descontos sem avaliar margem, nem cortes que inviabilizem entregas. Ao estimar melhorias, não some efeitos que se sobrepõem. Diferencie liberação pontual de caixa de melhoria recorrente.
Se o caixa estiver saudável, proponha manutenção e prevenção, sem inventar problemas.
6. Rotina de acompanhamento
Defina de três a cinco indicadores simples, com frequência de revisão e gatilhos de ação adequados ao negócio.
7. Próxima decisão
Finalize com: “A decisão financeira mais importante agora é…”, sustentada pelos dados. Informe quais dados faltantes poderiam mudar essa recomendação.
Comece solicitando as informações da etapa 1. Aguarde minhas respostas antes de apresentar o diagnóstico e a nota.